Wat is een starterslening?
Een starterslening is een tweede lening boven op de reguliere hypotheek. De lening is bedoeld voor mensen die voor het eerst een koopwoning aanschaffen, maar net niet voldoende hypotheek kunnen krijgen. De lening wordt verstrekt via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn). De eerste drie jaar zijn rente- en aflossingsvrij, daarna wordt op basis van inkomen bepaald hoeveel er moet worden terugbetaald en hoe snel dat moet gebeuren.
De aanvraag gaat niet vanzelf
Wie de starterslening wil ontvangen, moet hiervoor wel zijn best doen. De aanvraag gaat via de gemeente, waarna vervolgens uitgebreid gecheckt wordt of het wel allemaal klopt wat je aanlevert. De Haarlemmermeerse Nick van Duin (25) is het met zijn vriendin wel gelukt, maar makkelijk was het niet: “Je moet ontzettend veel aanleveren aan documenten, want ze geven het niet zomaar weg.”
Nick doelt hierbij op de hele checklist van het SVn, waarbij het aantal documenten kan oplopen tot wel twintig documenten voor alleen de aanvraag. Het gaat om papierwerk zoals een bankafschrift, werkgeversverklaring, financieringsopzet en een kennis- en ervaringstoets. Een flinke regelklus dus. Nick: “En dan komt het wachten, dat vond ik zelf erg slopend. Maargoed, als je alles gewoon goed inlevert is dat alles wat je eraan kan doen. Als ze het goedkeuren heb je gelukkig ook echt wel er profijt van, van al die moeite!”
Verschillen per gemeente
Elke gemeente heeft andere regels en plafonds ingesteld, afhankelijk van de ‘eigen pot’ waaruit zij kunnen putten.
Haarlemmermeer: tot € 40.000 voor lokale starter
Gemeente Haarlemmermeer stelt een starterslening beschikbaar van maximaal 20% van de koopsom, met een maximum van €40.000. Een van de aanvragers moet wel in Haarlemmermeer wonen: minimaal twee jaar onafgebroken of minstens acht jaar in de afgelopen vijftien jaar. De woning mag maximaal €450.000 kosten en moet onder de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) vallen. Dat laatste is overigens in elke gemeente het geval.
Na drie jaar volgt een inkomensherziening. Alleen als het inkomen voldoende is gestegen, begint de aflossing en rente. De lening is bedoeld voor zowel nieuwbouw als bestaande bouw, maar mag bij nieuwbouw niet gecombineerd worden met andere gemeentelijke financiële regelingen.
Uithoorn: toegankelijk voor jonge woningkopers
In Uithoorn kunnen starters tot € 35.000 lenen. De voorwaarden zijn relatief streng: je moet tussen de 21 en 40 jaar oud zijn en minimaal twee jaar aaneengesloten in de gemeente wonen voor de aanvraag. Ook in Uithoorn zijn er de eerste drie jaar geen maandlasten, daarna wordt gekeken naar het inkomen. De rente staat in Uithoorn vijftien jaar vast en de looptijd van de lening is maximaal dertig jaar.
Aalsmeer: andere leenstructuur
In Aalsmeer bestaat de starterslening uit twee delen: een annuïtaire lening (box 1) en een Combinatielening (box 3). De eerste drie jaar worden alle maandlasten betaald uit de Combinatielening, die daardoor tijdelijk oploopt. Daarna worden beide leningen gezamenlijk afgelost, tenzij het inkomen onvoldoende is. Dan volgt een hertoetsing om aangepaste maandlasten te berekenen.
Het maximale leenbedrag is €40.000 en het principe geldt: wie het eerst komt, wie het eerst maalt. De regeling is alleen van toepassing op bestaande woningen binnen de gemeente. Starters moeten in de afgelopen tien jaar minstens drie jaar onafgebroken in Aalsmeer hebben gewoond.
Ouder-Amstel: ook kansen voor mantelzorgers en zorgmedewerkers
Ouder-Amstel laat naast jonge starters ook mantelzorgers, mensen die werken in de zorg of mensen die werken in het onderwijs in aanmerking komen. Verder moet je minstens 24 maanden onafgebroken in de gemeente wonen of in de afgelopen vijftien jaar daar acht jaar hebben gewoond. De maximale starterslening bedraagt hier €45.000.
Amstelveen: tot € 62.000 en ruimte voor zorg- en onderwijspersoneel
Amstelveen springt eruit met het hoogste maximale leenbedrag van €62.000. Ook hier bestaat de lening uit een annuïtair deel en een combinatielening. De eerste drie jaar zijn kostenvrij, waarna een hertoetsing bepaalt of je al moet gaan afbetalen.
Naast reguliere bewoners kunnen ook zorgmedewerkers (met een aanstelling van minstens 20 uur) en bevoegde leerkrachten met een baan in Amstelveen een lening aanvragen, ook als zij niet in Amstelveen wonen.
De starterslening biedt in veel gevallen net dat financiële zetje dat het verschil maakt. Wie goed voorbereid is en de aanvraag op tijd indient, kan dankzij deze regeling vaak toch een eerste woning vinden in deze dure streek.
Meer informatie is te vinden op de websites van de gemeenten.
Bronnen: Gemeente Haarlemmermeer, Gemeente Ouder-Amstel, Gemeente Uithoorn, Gemeente Amstelveen, Gemeente Aalsmeer, Nick van Duin, Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten
Foto: günter, Pixabay
Tabel: Streek44 via Flourish
Auteur: Tessa Huisman
